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新司机学堂|不花冤枉钱,车险如何选?看完秒变“保险专员”
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新司机学堂|不花冤枉钱,车险如何选?看完秒变“保险专员”

2019年10月08日 10:33
来源:车友头条
作者:张祁有

[车友头条-原创]  开车上路难免会遇到小刮小蹭,不仅车辆会受到损伤,同时车主荷包里的资产也会受到损失。因此,为了减少维修车辆而产生的费用,基本每台汽车都购买保险。顾名思义,车辆保险其实和人身保险一样,都是需要在固定时间内交付保费,当被保车辆发生事故时,保险公司会对应给予赔偿。目前,市面上的车险险种五花八门,什么自燃险涉水险玻璃险等,着实让新手司机摸不清头脑。为此,本期的新司机学堂就来为大家梳理一下哪些车险必买,哪些车险可以PASS掉。

交强险必买

交强险想必大家应该都略有耳闻,它的全称为机动车交通事故责任强制保险,只要是合法上路的车辆交强险是必须要求购买的。为什么会存在交强险,它的作用又是什么呢?其实交强险是国家对交通事故受害人的一项基础保证。当我们车辆发生碰撞时,如果是本方的全责,那么必须向交通事故受害人给予补偿,这时交强险就能生效,在固定的额度内为交通事故受害人提供补偿。大家可以设想一下,如果我们的车辆都没有强制购买交强险与商业险,那么当发生交通事故后主要责任方如果以没钱为由拒绝赔付,那么交通事故受害人极有可能一分钱的补偿都拿不到,但出台强制购买交强险后,交通事故受害人最少也能获得一定份额的事故补偿。

商业险:车损、三者、不计免赔必买

除了国家强制要求购买交强险以外,车辆还可以自选购买商业险,其中车损、三者、不计免赔基本上是新车必买的险种。先来说下车损险,它的作用就是保障自己的车辆,如果自己的车辆在规定范围内受到的损坏,车损险都能生效,为车主补偿后期的维修费用。当然车损险在驾驶员违法驾驶发生事故后,是不会给予赔付的。值得一提的是,车损险的保费是根据车辆的二手车残值而定,也就是说年限越久的车辆购买车损险的保费越低,保额也越少。

机动车第三者责任险的作用其实同交强险一样,也是赔付交通事故受害人的险种。当发生严重事故后,主要责任方需要赔偿的金额如果超过了交强险,这时机动车第三者责任险就可以生效,它将根据车主所购买的保额范围内进行赔付。值得注意的是,在交通事故中,保险车辆驾驶人负全部责任的,事故责任免赔率20%;负主要责任的,事故责任免赔率15%;负同等责任的,事故责任免赔率10%;负次要责任的,事故责任免赔率5%。这里的所指的免赔率就是需要驾驶员自行承担的赔付,但当你买了下面这项险种就不会存在免赔率的问题。

不计免赔可以说是车损与三者的附加险,上文我们提到了免赔率,而不计免赔的作用就是让本应由车主所承担的赔付进而转移到保险公司上。简单来说,不计免赔就能能让你获得保险公司百分比赔付的一种险种,能让你的保额最大化。

其它小险种 据情况而定

以上四种险种一般来说就是新车必须购买的保险,但商业险除了车损、三者、不计免赔三种以外,还有许多其它小险种。

自燃险:自燃险是车损险的附加险。根据车损险的规定,只用车辆在发生火灾后自燃才会给予理赔,而当车辆自燃时是无法通过车损险来进行补偿的,这时就需要单独的购买自燃险来完善车损险的不足。一般来说,新车都不会发生自燃情况,因对自燃险都是上了年限的车辆才会考虑。

玻璃险:玻璃险同样是车损险的附加险。根据车损险的规定,车辆的前后风挡玻璃和车窗玻璃都不在赔付范围内,只有通过购买玻璃险后才能进行相应赔付。针对这样存在概率性险种,我们建议进口车以及玻璃设计较为特别的车辆购买,因为这些车辆的玻璃如果发生了破碎,其维修价格一般都会相当昂贵。

划痕险:划痕险也是一种非常小众的险种。它的用处是当车辆出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕,就可以由划痕险来赔。白话点说,就是如果有人手欠拿硬物划伤了车漆,而你又没有“人赃俱获”的时候,划痕险才会生效。当车辆发生事故时产生的划伤则是由车损险进行赔付。针对国内良好的社会治安情况,划痕险极大程度可以不买。

涉水险:涉水险是一个争议较大的险种,它的主要作用是针对发动机在积水路面涉水行驶或被水淹后致使损害,单独赔偿发动机。当车辆发生水淹事故后,车损险可以赔付施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等,而发动机则需要涉水险单独进行赔付。值得一提的是,如果车辆被淹导致发动机熄火,千万不要进行二次点火,因为只要进行了二次点火,发动机必然会进水损坏,这时涉水险也无法进行赔偿。

盗抢险:盗抢险放在目前的“太平盛世”可谓非常的鸡肋,它的主要作用就是针对车辆被偷被抢给予赔付,这种情况显然已经不太会发生。

车上人员责任保险:车上人员责任保险是除以上三种必买商业险外,最值得购买的险种。车上人员责任保险是针对驾驶员和乘客发生了伤亡事故后,进行对应的赔付。车上人员责任保险是唯一一个能够对乘客进行保障的险种。

总结:

其实车险的险种肯定不止以上几项,但上文提到的车损险、第三者责任险以及不计免赔都强烈建议大家购买。其中第三者责任险还具有10万、20万、30万、50万、100万等几种保额选择,保额越大保费越贵,对于新司机而言,建议选择50万或100万的保额,就算是老手也建议购买30万保额。毕竟现在路上的豪车越来越多,如果保额买少了,超过保额的维修费用则需要车主自行承担。说到底保险只是一种被动保障方式,最好的主动保障方法还是需要大家练好车技,文明驾驶才能极大程度的减少交通事故率。(文/车友头条 张祁有)